Oprocentowanie kredytu hipotecznego

Kredyt hipoteczny - wskaźniki oprocentowania

Banki nie dysponują takimi środkami, by swobodnie pożyczać wszystkim zainteresowanym klientom, stąd na przykład procedury weryfikacyjne. Kredyty udzielane są wyłącznie tym najbardziej wiarygodnym. Jednak na tym nie koniec. Nawet dla tych wiarygodnych nie zawsze wystarczy pieniędzy, więc banki muszą je pożyczać od innych banków. Istnieje pewien rynek międzybankowy i właśnie na tym rynku odbywają się transakcje pomiędzy samymi bankami. Pieniądze są pożyczane i lokowane, co powoduje, że w danym momencie jeden bank ma ich więcej, inny ma mniej. Taki wzajemny obrót pozwala na pomnażanie pieniędzy i generowanie dodatkowych zysków. I tak, bank który chce pożyczyć pieniądze dla swojego klienta, może to zrobić, ale oddać musi więcej niż pożyczył. Pieniądze są oprocentowane, a to oprocentowanie nosi nazwę WIBOR. Oczywiście, wartość WIBOR jest doliczana do kredytu dla klienta i to on de facto spłaca to oprocentowanie, z jakim bank pożyczył dla niego pieniądze.

Średnie oprocentowanie kredytu hipotecznego

Jednak banki nie pożyczają pieniędzy klientom dla idei, ale po to, by na tym zarobić. Skoro wartość WIBOR, czyli to oprocentowanie naliczone klientowi w pierwszej kolejności nie jest przeznaczone dla banku, to w jaki sposób on na tym kredycie zarabia? Otóż, banki narzucają własną marżę. Nie jest ona wysoka, ale jest sumowana z WIBORem i razem powodują, że oprocentowanie jest nieco wyższe. Marża kredytu stanowi zysk z kredytu dla banku. Zwykle oscyluje ona w okolicach 1%. Przy wartości WIBOR 3,4% w sumie oprocentowanie kredytu zyskuje wartość 4,4%. Z czego, 3,4% zostaje przekazane bankowi, który pożyczył pieniądze bankowi kredytującemu, a 1% zostaje w banku kredytującym. Oprocentowanie kredytu hipotecznego jest stosunkowo niskie, jeżeli porównuje się wszystkie dostępne w bankach produkty kredytowe. Warto jednak wiedzieć, że jego wartość nie jest w całości zależna od banku. Oczywiście, kredytujący bank może obniżyć marżę, może zmniejszyć lub zlikwidować prowizję, ale na WIBOR nie ma wpływu i jego wartości w żaden sposób nie zmieni.