Franszyza integralna - ile wynosi w autocasco?
W przypadku polis autocasco, krajowi ubezpieczyciele nie są skrępowani przepisami ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych. Właśnie dlatego polisy AC (w przeciwieństwie do obowiązkowego OC dla kierowców) dość znacząco różnią się zakresem gwarantowanej ochrony. Zakłady ubezpieczeń mogą na przykład swobodnie określać poziom franszyzy integralnej. Ta kwota informuje nas, jaka jest graniczna wartość niewielkiej szkody, której naprawę musi sfinansować wyłącznie właściciel auta (pomimo posiadania AC). Ubezpieczyciele dość niechętnie informują o wspomnianym ograniczeniu ochrony. Dlatego eksperci Porowneo.pl postanowili sprawdzić poziom franszyzy integralnej z popularnych ubezpieczeń autocasco.
Polisa AC zwykle nie pomoże przy szkodzie wartej do 500 zł
Wprowadzenie do umowy franszyzy integralnej można uzasadnić tym, że likwidacja bardzo dużej liczby drobnych szkód znacząco podniosłaby składki autocasco płacone przez wszystkich kierowców. Mimo tego, ubezpieczyciele raczej niechętnie informują o istnieniu wspomnianej franszyzy. Informacji na temat franszyzy integralnej najlepiej jest szukać w dokumencie zatytułowanym jako OWU lub „ogólne warunki ubezpieczenia”. Eksperci porównywarki Porowneo.pl pod koniec marca 2019 r. sprawdzili ogólne warunki polis autocasco oferowanych przez różne firmy oraz marki ubezpieczeniowe. Jeżeli dany ubezpieczyciel proponował AC o różnym zakresie ochrony, to pod uwagę został wzięty wariant ze średnią ceną. Warto dodać, że przypadku najtańszych polis autocasco (tzw. mini - ac) określanie franszyzy integralnej bywa zupełnie niepotrzebne. Wspomniane polisy działają bowiem tylko w ściśle określonych sytuacjach (najczęściej po wystąpieniu szkody całkowitej -np. kradzieży auta). Poniższe zestawienie prezentuje efekty analizy dotyczącej OWU popularnych ubezpieczeń autocasco. Jak nietrudno zauważyć, zakłady ubezpieczeń proponujące takie polisy, zwykle ustalają franszyzę integralną na poziomie 500 zł. Wyjątek stanowi UNIQA, Concordia oraz PZU. Dwaj ostatni ubezpieczyciele (podobnie jak Gothaer) przewidują ciekawy wyjątek dotyczący ograniczenia ochrony. Chodzi o to, że franszyza integralna nie obejmuje zniszczeń wnętrza samochodu, które powstały w związku z przewozem osoby potrzebującej pilnej pomocy lekarskiej. Warto również zwrócić uwagę na specyficzną politykę Concordii. Ten ubezpieczyciel w przypadku szkód dotyczących szyb, przewiduje bardzo niski limit franszyzy integralnej wynoszący zaledwie 100 zł (zobacz poniższa tabela). Zasady korzystne dla kierowców ustalił też Link4. Wspomniany zakład ubezpieczeń nie stosuje franszyzy integralnej w odniesieniu do szkód dotyczących bagażu podręcznego i fotelików dla dzieci.
W OWU nie zawsze znajdziemy odpowiednie informacje …
Powyższe zestawienie opiera się na danych z OWU (ogólnych warunków ubezpieczenia). Pozostałe firmy/marki ubezpieczeniowe analizowane przez ekspertów Porowneo.pl (AXA, Allianz, Aviva, HDI, Proama oraz Warta) we wspomnianym dokumencie nie umieściły sformułowań dotyczących franszyzy integralnej. Brak takich informacji sugeruje, że dany ubezpieczyciel w ogóle nie stosuje franszyzy integralnej. Jeśli ogólne warunki ubezpieczenia nie przewidują zastosowania franszyzy integralnej, to warto jednak dla pewności poszukać odpowiednich informacji w umowie polisy AC. Osoby, którym zależy na anulowaniu franszyzy integralnej i możliwości zgłaszania małych szkód, powinny dowiedzieć się, czy ubezpieczyciel przewiduje taką opcję. O możliwości zmiany zasad dotyczących franszyzy integralnej informuje między innymi OWU ubezpieczenia autocasco oferowanego przez Concordię i Gothaer (zobacz powyższa tabela).
