Ubezpieczenie samochodu (OC) - ile będzie kosztowało w pakiecie z AC?
Obowiązkowe OC dla kierowcy wciąż pozostaje zdecydowanie najpopularniejszym ubezpieczeniem komunikacyjnym w Polsce. Autocasco (AC) zajmuje drugą pozycję, a jego popularność trudno porównywać z obowiązkową polisą kupowaną przez właścicieli samochodów. Można jednak zauważyć, że posiadacze aut coraz częściej interesują się ubezpieczeniami AC. Ubezpieczyciele próbują wykorzystać wspomnianą sytuację, oferując pakiety składające się z polisy OC i autocasco. Postanowiliśmy sprawdzić, ile taki pakiet kosztuje w przypadku młodego i bardziej doświadczonego kierowcy.
Autocasco niekoniecznie musi być kosztownym dodatkiem …
Zakupem autocasco w pakiecie z polisą OC mogą interesować się bardzo różni kierowcy. Właśnie takich właścicieli samochodów uwzględniliśmy w ramach naszej przykładowej analizy. Pierwszym modelowym kierowcą jest dwudziestoletnia właścicielka Opla Corsy (z 2008 r.) mieszkająca na terenie Poznania. Ta poznanianka kupuje swoje pierwsze ubezpieczenie OC. Ze względu na ograniczone możliwości finansowe, jest ona zainteresowana autocasco tylko pod warunkiem niskiej ceny takiej polisy. Do zakupu droższego AC (razem z polisą OC), nie zachęca również wartość rynkowa przykładowego Opla. Znacznie droższym autem (BMW serii 3 z 2014 r.), dysponuje kierowca uwzględniony w ramach przykładu numer 2. Ten czterdziestoośmioletni mieszkaniec Gdyni może się pochwalić dobrą historią ubezpieczeniową (brak szkód komunikacyjnych przez ostatnie 5 lat). Przykładowy gdynianin jest skłonny do zakupu droższego AC niż mieszkanka Poznania. Dokładniejsze założenia na temat obydwu klientów firm ubezpieczeniowych zostały zaprezentowane na końcu naszej analizy. Po wykonaniu kalkulacji bazujących na danych Porowneo.pl (patrz poniższa tabela), można stwierdzić, że dokupienie autocasco do obowiązkowej polisy OC niekoniecznie musi wiązać się ze sporym wydatkiem. Właścicielka Opla Corsy za najtańsze ubezpieczenie OC zapłaci 2237 zł, podczas gdy pakiet OC + AC kosztuje od 3020 zł. Na większy wydatek związany z autocasco, musi się przygotować właściciel BMW mieszkający w Gdyni. Minimalny koszt OC dla takiego kierowcy wynosi 750 zł. Za pakiet OC + AC trzeba natomiast zapłacić przynajmniej 2015 zł.
Wiele zależy między innymi od wysokości udziału własnego
W nawiązaniu do informacji prezentowanych w powyższej tabeli warto podkreślić, że łączny koszt pakietu OC + AC zależy nie tylko od wartości ubezpieczanego auta i historii szkód. Spore znaczenie mają również takie czynniki jak wykup amortyzacji oraz udział własny w szkodzie. Właścicielka Opla Corsy z przykładu 1, kupiła polisę AC z udziałem własnym na poziomie 20%. To oznacza, że ubezpieczyciel sfinansuje tylko 80% każdej szkody. Dodatkowym ograniczeniem jest brak wykupu amortyzacji skutkujący uwzględnianiem przez ubezpieczyciela zużycia części przy ustalaniu odszkodowania. Posiadacz BMW z przykładu 2 wybrał udział własny na poziomie 10% i wykupił amortyzację części, co dodatkowo podniosło koszt autocasco. [W ramach podsumowania warto dodać, że każda osoba przy pomocy kalkulatora Porowneo.pl może samodzielnie sprawdzić, jak wykup amortyzacji lub zastosowanie niższego udziału własnego (0%/10%) wpłynie na koszt polisy AC.](https://www.porowneo.pl/ubezpieczenia/porady/samochodu/ubezpieczenie-autocasco-co-obejmuje)
Przykład 1 - Marka i model samochodu: Opel Corsa D Hatchback 1.2 16V Cosmo 80KM, 5 drzwi (manualna skrzynia biegów), rok produkcji auta: 2008, data zakupu samochodu przez aktualnego właściciela: luty 2019 roku, data pierwszej rejestracji samochodu: maj 2008 roku, przebieg całkowity: 110 000 km, szacowany przebieg roczny: 9 000 km, data urodzenia właścicielki auta: 4 czerwiec 1998 roku, miejsce zamieszkania właścicielki samochodu: 60 - 115 (Poznań), stan cywilny właścicielki auta: panna (bez dzieci), zawód właścicielki samochodu: student, data uzyskania prawa jazdy przez właścicielkę auta: październik 2018 roku, poprzedni ubezpieczyciel: brak, data spowodowania ostatniej szkody komunikacyjnej: pierwsze ubezpieczenie OC/AC, współwłaściciele oraz inni użytkownicy auta: brak, data rozpoczęcia ochrony: 30 marzec 2019 r.
Przykład 2 - Marka i model samochodu: BMW Seria 3 316I 1.6 136 KM, 4 drzwi (manualna skrzynia biegów), rok produkcji auta: 2014, data zakupu samochodu przez aktualnego właściciela: marzec 2017 roku, data pierwszej rejestracji samochodu: czerwiec 2014 roku, przebieg całkowity: 60 000 km, szacowany przebieg roczny: 12 000 km, data urodzenia właściciela auta: 1 listopad 1970 roku, miejsce zamieszkania właściciela samochodu: 81 - 110 (Gdynia), stan cywilny właściciela auta: żonaty (dzieci: 21 lat, 23 lata), zawód właściciela samochodu: inny, data uzyskania prawa jazdy przez właściciela auta: maj 1991 roku, poprzedni ubezpieczyciel: Warta (OC)/brak (AC), data spowodowania ostatniej szkody komunikacyjnej: brak szkód w ciągu ostatnich 5 lat, współwłaściciele oraz inni użytkownicy auta: brak, data rozpoczęcia ochrony: 30 marzec 2019 r.
